Период охлаждения по кредитам
С 1 сентября 2025 года в России заработает новый закон о периоде охлаждения. Это период между подписанием соглашения и получением средств, чтобы вы могли передумать или защититься от афер. Узнайте, что это значит для вас, как будет работать новшество и почему оно важно. Представьте: вы подписали бумаги на кредит, но вместо радости чувствуете тревогу. Теперь у вас будет несколько часов или даже дней, чтобы все обдумать и, если что, отказаться. А еще это шанс спастись от мошенников, которые охотятся за вашими деньгами.
Что такое период охлаждения?
Это пауза между моментом, когда вы подписываете договор с банком или МФО, и тем, когда деньги приходят на ваш счет. За это время вы можете сказать: «Нет, я передумал», и отказаться от кредита без последствий. Закон придумали, чтобы защитить вас от необдуманных решений и мошеннических схем. Если вдруг кредит оформили на вас обманом, вы не будете его выплачивать — но только при условии, что это доказано.
На какие кредиты действует период охлаждения?
Не все займы попадут под новые правила. Вот что важно знать. Закон будет действовать на потребительские кредиты и микрозаймы от МФО. Но не распространяется на займы менее 50 тысяч рублей, автокредиты, где деньги сразу идут автосалону,
ипотеку. Период охлаждения не будет работать в отношении кредитов на полкчение образование по госпрограмме, покупку товаров в магазине, рефинансирование без увеличения долга, сделки с поручителями или созаемщиками. Если вы берете небольшую сумму, деньги придут сразу, а вот для крупных кредитов придется подождать.
Сколько ждать денег?
Срок периода охлаждения зависит от суммы кредита. Вот как это выглядит.
- До 50 тысяч рублей — ждать не придется, деньги выдадут сразу.
- От 50 до 200 тысяч рублей — минимум 4 часа.
- Больше 200 тысяч рублей — 48 часов, то есть двое суток.
Допустим, вы оформили кредит на 400 тысяч. Подписали договор утром в понедельник — деньги придут только утром в среду. За это время можно все взвесить и, если что, отменить сделку.
Как это защитит от мошенников?
Мошенники часто давят на людей: «Бери кредит срочно, переводи нам деньги!» Новый закон ставит им барьер. Вот что меняется.
- Деньги от МФО придут только на ваш личный счет — никаких чужих карт.
- Виртуальные карты нельзя пополнить больше чем на 50 тысяч рублей в течение 48 часов после выпуска.
Если вы в базе ЦБ как подозрительный клиент, банк откажет в карте, а переводы ограничат до 100 тысяч рублей в месяц. С 31 декабря 2026 года банки и МФО будут проверять ваш ИНН через налоговую. Это усложнит оформление кредита на чужое имя.
А еще с марта следующего года МФО получат доступ к базе ЦБ о мошенниках и будут сразу отказывать тем, кто в ней числится. Ваши деньги станут сложнее украсть.
Плюсы и минусы для заемщиков
У всего есть две стороны. Давайте посмотрим, что вы получите и с чем столкнетесь.
Плюсы:
- Время подумать. Оформили кредит под давлением? Есть шанс отказаться.
- Защита от афер. Мошенники не смогут быстро вывести деньги.
- Шанс не платить. Если кредит взяли обманом, а банк нарушил правила ЦБ, долг спишут после уголовного дела.
Минусы:
- Ждать придется. Нужны деньги на срочную операцию? Придется искать другой выход.
- Банки адаптируются не сразу. Быстрые кредиты станут реже — система перестраивается.
Подводим итоги
Если вы нашли в своей кредитной истории чужой долг, не паникуйте. Вот план:
- Проверьте кредитный рейтинг.
- Запросите полную историю в бюро кредитных историй.
- Напишите заявление в полицию: укажите даты, суммы, скриншоты.
Обратитесь в банк с копией заявления и доказательствами — например, билетами, если вас не было в городе в момент оформления. Чем больше деталей, тем проще доказать, что вы жертва. И если банк пропустил мошенника, а дело дошло до суда, долг с вас снимут.
Новый закон — это как страховка. Он дает вам время перевести дух и не попасть в долговую яму. Представьте, сколько людей смогут избежать слез из-за мошенников или поспешных решений. Да, ждать денег дольше не всегда удобно, но зато вы защищены.
С 1 сентября 2025 года кредиты станут чуть сложнее, но намного безопаснее. Это ваш шанс взять финансы под контроль и не дать обмануть себя.
