Банки отказывают в кредите по причине плохой кредитной истории

Столкнулись с отказом в кредите? Не переживайте, это не конец пути. Банки могут отклонить заявку по разным причинам, но у вас все еще есть множество способов получить деньги. Расскажем, почему так происходит и какие варианты доступны, если кредит не одобрили.

Почему банки отказывают в кредите?

Каждый банк оценивает заявки по-своему, но есть общие причины, из-за которых вам могут сказать «нет». Давайте разберем основные факторы, чтобы вы понимали, на что обратить внимание.

• Проблемы с кредитной историей. Это ваш финансовый «паспорт», который показывает, как вы справлялись с долгами раньше. Если были просрочки, даже на день-два, шансы на одобрение снижаются. Банки смотрят на кредитный рейтинг — это оценка от 0 до 999 баллов. Чем выше балл, тем лучше.
• Низкий или нестабильный доход. Банку важно, чтобы у вас хватало денег на ежемесячные платежи. Если вы не работаете или доход скачет, кредит могут не дать или одобрить меньшую сумму.
• Высокая долговая нагрузка. Это процент вашего дохода, который уходит на выплаты по долгам. Если он выше 50%, банк может посчитать, что новый кредит вам не по силам.

Если один банк отказал, не отчаивайтесь — другой может одобрить заявку. Но если причина ясна, лучше сначала исправить ситуацию или рассмотреть альтернативы.

Оформите кредитную карту

Если вам нужна небольшая сумма, например, до 150 тысяч рублей, кредитная карта — отличный выход. Даже при средней долговой нагрузке (от 31% до 50%) банки часто одобряют такие продукты. А лимит по карте иногда доходит до миллиона рублей. Кредитная карта подойдет для разных задач.

• Ежедневные покупки. У многих карт есть льготный период — до 55–120 дней без процентов. Если успеете вернуть деньги вовремя и внесете минимальный платеж, переплаты не будет.
• Снятие наличных. Некоторые карты, например, «МТС Zero» от МТС Банка, дают беспроцентный период даже на снятие. Но уточняйте комиссии — они могут быть высокими.
• Погашение долгов. Есть карты с услугой перевода долга на другой кредит или карту с льготным периодом до 120 дней.

Возьмите кредит под залог имущества

Если сумма нужна крупная — от сотен тысяч до миллионов рублей, — попробуйте кредит под залог. Банки охотнее дают деньги, когда есть гарантия в виде квартиры или машины. Даже если вам отказали в обычном кредите, залог может изменить решение.

Преимущества такого варианта:

• Процентная ставка ниже, чем по обычным кредитам.
• Сумма может достигать 50–55% от стоимости имущества.
• Срок погашения обычно длиннее.

После выплаты долга залог снова становится полностью вашим. Если планируете покупку машины, рассмотрите автокредит — это тоже залоговый продукт с выгодными условиями.

Оформите рассрочку

Нужны деньги на конкретную покупку, например, телефон или холодильник? Тогда рассрочка — ваш помощник. Ее можно взять в магазине, интернет-магазине или на маркетплейсе вроде Wildberries. Это работает следующим образом.

• Беспроцентная рассрочка. Вы платите частями, а итоговая сумма равна стоимости товара. Например, вносите 25% сразу, а остальное — по 25% каждые две недели.
• Рассрочка с процентами. Банк платит магазину чуть меньше, а вы возвращаете полную сумму. Переплата скрыта в скидке, которую магазин дает кредитору.

Уточняйте график платежей и условия, чтобы не переплачивать лишнего.

Обратитесь за микрозаймом

Если требуется небольшая сумма, например, до 20 тысяч рублей на неделю, микрозаймы — быстрый выход. Новым клиентам многие МФО дают первый займ под 0%. Но будьте внимательны: обычная ставка может доходить до 0,8% в день (292% годовых). Советы по микрозаймам.

• Берите только у проверенных компаний из реестра Центробанка.
• Уточняйте итоговую сумму возврата. Например, 10 тысяч под 0,8% за неделю превратятся в 10560 рублей.
• А лучше всего подавайте заявку через наш сайт, мы оперативно подберем для вас лучшего кредитора.

Это вариант для срочных случаев, но не злоупотребляйте — проценты растут быстро.

Подводим итоги

Отказ в кредите — не приговор. Вы можете подать заявку в другой банк, улучшить свою кредитную историю или выбрать один из предложенных вариантов. Главное — оцените свои силы и не берите больше, чем сможете вернуть. Если нужна помощь в выборе, обращайтесь в нашу компанию. Теперь вы знаете, как действовать, если банки сказали «нет». Выберите подходящий путь и решите свои задачи без лишнего стресса!